怎樣讓更多消費者擁有保險產品，讓更多人成為“保民”，是保險普惠應思考的第一命題。
2016年國務院下發(fā)的《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》（下稱《規(guī)劃》）正式拉開保險普惠的序幕。這一《規(guī)劃》對我國未來的普惠金融做了如下描述：立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。
安永發(fā)布的《2018-2019保險業(yè)風險管理白皮書》顯示，2018年我國保險密度（保費收入/人口總量）為406美元，位列全球第44位，距離全球平均水平682美元差距較大；保險深度（保費收入/GDP）為4.22%，位列全球第38位，與全球平均水平6.09%相差1.87%，我國保險市場仍存在較大增長空間。
除了保險密度和保險深度外，保險廣度也是衡量保險普惠的重要維度。所謂保險廣度，即人均保單數，反映了保險服務的覆蓋面。
對于互聯(lián)網保險來講，普惠領域的下一個命題是如何做到讓更多的人擁有保險，讓每個人擁有更多的保險。保險普惠是要使每個家庭和企業(yè)都以合理的價格，很便利地獲得適合他們所需要的保險，保險要能夠覆蓋企業(yè)和家庭自己無力承受的風險或損失，服務的重點是中小企業(yè)和中低收入人群。
近幾年，圍繞保險普惠，科技與保險有了更多的結合，從流量層的合作和應用變化，到應用層產品的定制、場景的開發(fā)，運用全新技術手段去優(yōu)化業(yè)務流程，對保險的底層數據架構進行了部分優(yōu)化和改造，推進了整個行業(yè)的數字化平臺的建設。
互聯(lián)網的普及是推動保險普惠的一大助力，而互聯(lián)網的流量及獲客成本優(yōu)勢也讓保險企業(yè)青睞有加。正是由于可撬動資源的龐大，保險與科技的融合才水到渠成。
互聯(lián)網+科技也讓保單成本不斷降低變得可行，過去保險普惠的最大障礙來源于交易成本，而伴隨互聯(lián)網保險的發(fā)展，金融科技的賦能大幅降低了保單成本，壓縮了中間渠道成本，為保險普惠更多人群提供了可能。
對此，業(yè)內人士表示，要打通保險普惠的道路，需要互聯(lián)網平臺與科技更加廣泛的合作，實現(xiàn)共創(chuàng)共享和共贏。
普惠保險方面，互聯(lián)網保險行業(yè)需要關注的除了通過新的產品供給滿足新的需求外，還需運用新的技術支撐新的普惠發(fā)展，通過壓縮成本提高效率。而作為互聯(lián)網保險或保險科技公司，還需拓展開發(fā)新的價值，在空白領域拓展新的市場，解決新的需求。
從現(xiàn)狀來看，互聯(lián)網為保險普惠增添助力是一定的，但是，當前互聯(lián)網保險的發(fā)展更多的是偏向于將成熟的傳統(tǒng)保險產品引入線上銷售渠道，而并沒有從本質上解決行業(yè)存在的痛點問題。（記者 任國省）
（來源：《河北日報》）
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